ilginç

İflas Başvurusunda Gerçekten Ne Olur

İflas, bu sitenin sahibi olan Gawker Media da dahil olmak üzere insanlar ve işletmeler için son çaredir. United Airlines ve General Motors gibi birçok şirket iflas başvurusunda bulunur ve her zaman olduğu gibi çalışmaya devam eder. Bireyler iflas başvurusunda bulunurlar ve sıklıkla tek parça halinde ortaya çıkarlar. İflasın tam olarak anlaşılamaması nedeniyle, finansmanınızı nasıl etkilediğini veya takip ettiğiniz bir şirketin finansmanını konuşalım.

Bölüm 7, 13 ve 11 Arasındaki Farklar

Genel olarak, insanlar cehennemde borç yükümlülüklerini yerine getirmediklerinde iflas başvurusunda bulunurlar. Popüler varsayım, bu kişilerin parayla kötü oldukları ve çok fazla kredi kartı borcu aldıkları yönündedir. Elbette, bu olur, ancak çoğu zaman insanlar ve şirketler büyük bir finansal darbeden sonra iflas ederler. Dava açması olabilir. Dijital eskimiş olabilir. Beklenmeyen bir hastalık olabilir.

Bir çok insan iflasın borç yükümlülüklerinin tümünü ortadan kaldırdığını düşünüyor, ancak durum böyle değil. Yine de ödemek zorundasınız ve ödeme yapacaksınız, ne tür bir iflas açtığınıza bağlı olarak değişir: Bölüm 7, Bölüm 13 veya Bölüm 11. Diğer özel iflas türleri de var (Bölüm 12 çiftçiler ve balıkçılar için, örneğin), ancak bu üç en yaygın olanıdır.

Bölüm 7 ile borcun en azından bir kısmını ödemek için belirli varlıkları (bir araba veya ikinci bir ev gibi) tasfiye etmeniz gerekebilir. Varlıklarınızın çoğu muhtemelen muaftır, ancak bu durum sizin devletinize, finansal durumunuza ve bu varlığın gerekli olup olmamasına bağlıdır. Dosyalama için belirli uygunluk şartlarını yerine getirmelisiniz ve gelir belki de en önemlisidir. Yasal site Nolo'nun açıkladığı gibi, gelir uygunluğunuzu belirlemek için bir dizi kriter vardır, ancak genel olarak, harcanabilir geliriniz çok az veya çok az olmalıdır.

Bölüm 13 ile gelecek üç ila beş yıl içinde borçlarınızı ödemek için bir plan yapacaksınız, ancak malvarlığınızı koruyacaksınız. Bunların hepsi söylendikten ve yapıldıktan sonra, bu borçların bazıları tahliye edilecektir. Nitelikli olmanız gerekir; ancak bu, güvenli borçlarınızın 1.149.525 Dolardan fazla olamayacağı ve teminatsız borçlarınızın 383.175 Dolardan fazla olamayacağı anlamına gelir. Teminatlı borç, eviniz veya arabanız gibi teminatla desteklenen borçtur.

Bölüm 11 iflas, Bölüm 13'e benzer şekilde çalışır, ancak genellikle işletmeler için ayrılmıştır ve temelde şirket için yeniden yapılanma veya yeniden yapılanma anlamına gelir. İşletmeler, 7. Bölüm iflasına da başvurabilirler, ancak yine de bu, varlıkların tasfiyesi anlamına gelir; bu nedenle, 11. Bölüm genellikle daha çekici bir seçenektir. Şirketler faaliyetlerini sürdürürken eşyalarını saklamak ve alacaklılarını uzakta tutmak, ancak borçlarının en azından bir kısmını ödemek veya affetmek için bir plan yapmak zorundalar.

Ne zaman dosya ne olur

İflas başvurusunda bulunduğunuzda “otomatik kalış” elde edersiniz. Temel olarak bu, alacaklıların tahsil etmemesi için borcunuzu bloke eder. Kalma işlemi devam ederken, ücretlerinizi ödeyemez, banka hesabınızdan para düşemez veya teminatlı varlıkların peşinden gidemezler.

İronik olarak, iflas serbest değil. Dosyalama ücreti tek başına Bölüm 7 ve 13 için birkaç yüz dolar ve Bölüm 11 için yaklaşık 2, 000 dolar. Ve sonra avukatlık ücreti var. Bir avukat olmadan başvurabilirsiniz, ancak iflas yasalarının gezinmesi zor olabileceğinden önerilmez. Dik Kanun, Bölüm 7'nin ücretlerinin 1.000 - 2.000 ABD Doları ve 13. Bölümün 2.200 - 5.000 ABD Doları olduğunu tahmin etmektedir. Bölüm 11 çok daha pahalı. Avukat Robert Bovarnick, Forbes’in açıklamasında:

Tecrübelerime göre avukatlık ücretleri yıllık gelirin yaklaşık% 4'ünü kullanıyor. Şirketinizin 2.000.000 ABD Doları geliri varsa, iflas avukatınıza 75.000 ABD Doları ile 100.000 ABD Doları arasında bir ödeme yapmayı beklediğinizde, bunun üzerine muhasebeciler ve diğer profesyoneller için harcamalar olabilir.

Ayrıca bir veya iki ders almanız gerekir. Hükümet, bireylerin dosyalamadan 180 gün önce kredi danışmanlığı almalarını ister ve borçlarınızın tahliye edilmesini istiyorsanız, borçlu bir eğitim kursu almanız gerekir.

Dosyalamadan birkaç hafta sonra, esasen ne gibi göründüğü bir “alacaklılar toplantısına” katılmak zorunda kalacaksınız: sizinle, iflas mütevelliğinizle ve katılmak isteyen herhangi bir alacaklı arasında bir mahkeme toplantısı. Hepsi size, mali durumunuz ve iflas başvurusu kararınız hakkında sorular soracaklar.

Varlıklarınız Bölüm 7 ile Tasfiye Ediliyor

Nolo, çoğu durumda Bölüm 7 borçlularının mülklerini tasfiye etmek zorunda olmadıklarını (teminat olmadığı sürece) çünkü genellikle muaf tutulduğunu ya da buna değmediğini söylüyor. Açıklarlar:

Eğer mülk çok değer vermiyorsa veya mütevelli satabilecekleri için hantal olursa, mütevelli mülkten “vazgeçebilir” - yani muaf olmasa bile, mülkiyeti elinizde tutamazsınız. 7 borçlular muaftır veya alacaklılar için para toplamak amacıyla esasen değersizdir. Sonuç olarak, birkaç borçlu güvenli bir borç için teminat olmadığı sürece herhangi bir mülkü teslim etmek zorunda kalıyor…

Alacaklılar toplantısı sonrasında mütevelli heyeti, mallarınızı tasfiye edip etmeme konusunda karar verir. Eğer tasfiye olursa, bu borcunuzu geri ödemek için ya teslim etmek ya da eşdeğer nakit değerini aşmak zorunda kalacağınız anlamına gelir.

Bölüm 13 ile Bir Ödeme Planı Alırsınız

Bölüm 13 ile borçlarınızı ödemek için bir plan yaparsınız ve bazıları tam olarak ödenmek zorundadır. Bu borçlar “öncelikli borçlar” dır ve nafaka, nafaka, vergi yükümlülükleri ve çalışanlara borçlu olduğunuz ücretleri içerir.

Planınız, ne kadar borçlu olduğunuzu ve gelirinizin nasıl göründüğünü temel alır ve ne kadar ödemek zorunda kalacağınızı ve ne zaman ödemek zorunda kalacağınızı da içerecektir.

Bölüm 11 için “En İyi İlgi Alanları Testi”

11. Bölüm için başvuru yapıldıktan sonra, şirket işleri ve finansmanı için bir yeniden yapılanma planı hazırlamalıdır. Normal olarak faaliyet göstermeye devam edebilmekle birlikte, bir iflas mahkemesi tarafından bir finansal kiralama veya işlem durdurma gibi önemli finansal kararlar almak zorundalar. Alacaklılar ve hissedarlar da bu kararlara ilişkin katkılarını sunabilirler. Bu plan temel olarak borçlu ve alacaklılar arasında şirketin gelecekteki borçlarını nasıl ödeyeceği konusunda bir anlaşmadır.

Planın ayrıca “en iyi çıkarlar” sınavını geçmesi gerekiyor. Bu test alacaklıların, Bölüm 11 uyarınca borçlunun Bölüm 7 tasfiye başvurusunda bulunmaları halinde alacağı kadar para kazanmalarını sağlar.

Dosyalama işleminin tamamlanması genellikle birkaç ay alır, ancak fiili iflasın sona ermesi oldukça uzun sürer. Credit.com'a göre, 7. Bölüm iflası genellikle oldukça hızlıdır ve birkaç ay içinde kapanır. Bu mantıklıdır, çünkü Bölüm 7 borçlarınızı hızla ödeyebilmek için mallarınızı tasfiye eder. Öte yandan Bölüm 13, beş yıla kadar sürebilir. Nolo’ya göre, bazı Bölüm 11 vakaları birkaç ay içinde sona erebilir, ancak altı ay ila iki yıl daha yaygın bir zaman dilimidir.

Kredinize Ne Olur?

Kredi notunuz iflasla birlikte düşer. Puanınız ne kadar yüksekse, o kadar fazla düşeceksiniz. FICO, 700'lerin ortalarında skoru olan birinin 100 puandan fazla bir düşüş görebileceğini tahmin ediyor. Tabii ki, düşük bir puan hayatınızı birçok yönden zorlaştırabilir.

Genel olarak, Bölüm 7 ve 11 iflaslar on yıl boyunca kredi raporunuzda kalır ve Bölüm 13 yedide kalır.

İflasın tümü söylendikten ve yapıldıktan sonra çoğu borç taburcu edilir, ancak hepsi değil. Örneğin, öğrenci kredileri tipik olarak iflasta kullanılamaz. Sutton Yasasına göre, işten çıkarılmayan başka borçlar:

  • Vergi borçları
  • Nafaka ve nafaka
  • Boşanmayla ilgili borçlar, mülk takas borçları dahil.
  • Bazı para cezaları veya cezalar için borçlar.
  • Sarhoş sürüşün neden olduğu kişisel yaralanma veya ölüm borçları

Bazı durumlarda, öğrenci kredileri bir iflasın ardından taburcu olur, ancak zorluklar için federal bir testten geçmek zorundasınız ve Eğitim Bakanlığı bunun nadir olduğunu söylüyor.

İflas, genellikle çaresiz bir duruma karşı umutsuz bir çaredir. Nasıl çalıştığını ve ne olacağını bilmek, bazı yanlış anlamaları gözden geçirmenize ve sürecin gerçekte ne gerektirdiğini çözmenize yardımcı olabilir.

Açık