ilginç

Kaç Kredi Kartım Olmalı?

Sevgili Goldavelez.com,

Şimdi bir kredi kartım var ve ödüller yüzünden birkaç kart daha almayı düşünüyorum. Yine de çok fazla kredi kartına sahip olmak gibi bir şey var mı? Veya çok mu az? Sahip olunacak ideal kredi kartı sayısı nedir?

İmza,

Kredi Kartı Meraklı

Sevgili CCC,

Gerçekten de herkesin sahip olması gereken sihirli bir kredi kartı sayısı yok. Daha fazla kredi kartı, kredi almak, sigorta oranlarından tasarruf etmek ve hatta bir iş bulmak için önemli olan (artı bahsettiğiniz diğer avantajları ve ödülleri almak için) önemli olan kredi puanınızı artırabilir, ancak birden fazla karta sahip olmak da daha riskli olabilir. Bu biraz zor, çünkü yeterli kredi geçmişine sahip olmamak sizi geri getirebilir. İşte bilmeniz gerekenler.

Sahip Olduğunuz Toplam Kredi Kartı Sayısı, Kredi Puanınızı Çok Etkilemiyor

Kredi büroları kredi puanınızı hesapladığında, sahip olduğunuz kredi kartı sayısı denklemin çok küçük bir kısmıdır. Investopedia'nın açıkladığı gibi [benim vurgularım]:

Ödeme geçmişiniz, FICO puanınızın% 35'ini oluştururken, toplam borcunuz son FICO puanınızın% 30'unu tutar. FICO puanınızın% 15'ini, % 10'unu ve% 10'unu oluşturmak, kredi geçmişinizin uzunluğu, almış olduğunuz yeni krediler ve kullandığınız kredilerin türüdür.

Bireysel FICO puanınızı hesaplarken, sahip olduğunuz kredi kartı sayısı en küçük ağırlıklı kategoriyi etkileyecektir: kullandığınız kredi türü.

Tamamen sahip olduğunuz kredi hesaplarının sayısı - sadece kredi kartları değil, oto kredisi, ipotek, öğrenci kredisi ve mağaza döner hesabı gibi şeyler - puanınızın% 10'unu oluşturur. Bir veya iki kartınız veya yirmi iki kartınız olabilir, ancak çok daha önemli faktörler faturalarınızı zamanında ödemeniz ve kredinizi nasıl kullandığınızdır.

Birkaç Kart Sahip Olmak, Kredi Puanınıza Göre En Az

Amerikalıların sahip olduğu ortalama kredi kartı sayısı üç ila dört. Credit Karma'ya göre, kredi puanının yüksek olması (800+) ile kredi kartınızın daha düşük olması (7) arasında düşük puan alanlara göre bir korelasyon var. Bunun nedeni, daha yüksek kredi puanına sahip kişilerin daha fazla kredi kartı açmak olmaları olabilir. Bilhassa seyahat ödüllerini kovalayan insanlar, bir kerede çok sayıda karta sahip olma eğilimindedir (1, 7 milyon dolarlık bir kredi çizgisine ve yaklaşık mükemmel bir krediye sahip olan 1, 497 karta sahip Guinness Dünya Rekorları Kitabı'ndaki kayıt sahibi olmasa da) .

Mint'in kredi raporlama aracının normalde bizim için kaç kredi hesabının iyi kabul edildiğine dair bir rehber vermek için 0-5 hesap "fakir" olduğunu söyledi. 6-12 "fena değil", 13-21 "iyi" ve 22 veya daha fazla hesap (açık veya kapalı) "mükemmel". Yine de, her türlü kredi için ve.

Sadece kredi puanınızın yanı sıra (biraz üzerinde daha fazla) birden fazla karta sahip olmanın olumsuz yönleri olsa da, genel olarak konuşursak, kredi kartınız birkaç kartınız olduğu için düşmeyecektir; bir kerede kart demet ("çalkalama" kartları), bu iyi bir fikir.

Daha Fazla Kredi Kartı, Daha Yüksek Kredi Limitleri ve (Muhtemelen) Daha İyi Borç Kullanımı Kullanımı Demektir

Sahip olduğunuz kredi kartı sayısı, en büyük faktörlerden biri için bir fark yaratır: Toplam borcunuz, kredi limitinizin yüzdesi olarak borçludur. Her yeni kredi kartı toplam kredi limitinizi artırdığından, başka bir kart eklemek, borç / kredi oranınızı azaltır (daha fazla borç eklemediğiniz sürece). Örneğin, 1.000 ABD Doları limitinde (% 50 kullanım) bir kredi kartına 500 ABD Doları (% 50 kullanım) borcunuz varsa ve 4.000 ABD Doları limitinde yeni bir kredi kartı açarsanız, bu toplam kullanımınızı% 10 (5.000 ABD Doları değerinde 500 ABD Doları) olan kredi kullanımında daha iyi hale getirir ve kredi puanlama kurumlarının gözleri.

Elbette, kredi kartı şirketinizden de limitinizi yeni bir kart almak yerine 5.000 $ 'a çıkarmasını isteyebilirsiniz. Bu, yeni bir hesap açmak için elde ettiğiniz küçük bir vuruş olmadan puanınızı iyileştirme etkisine sahip olacaktır - ayrıca yalnızca bir kredi kartını yönetmeniz gerekir. (myFico, genel olarak, kredi taleplerinin puan üzerinde küçük bir etkiye sahip olduğunu, bir soruşturma için beş puandan daha az puan aldığını söylüyor. Bununla birlikte, altı tanesi çok fazla. Ayrıca, uzun bir kredi geçmişiniz ve mükemmel bir kredi puanınız varsa, NerdWallet’in yeni hesapların puanınızı çok az etkileyeceğini söylüyor.

Her kredi kartında taşıdığınız borcun yüzdesi de önemlidir, ancak bu yüzden en az üç kredi kartına sahip olmak size yardımcı olabilir. Her ay kartınızın limitinin% 20'sinden fazlasını kullanırsanız, kredi puanınızı korumak için bakiyeyi etrafa yayabilirsiniz.

Daha Geniş Bir Kart Çeşitliliği Daha Fazla Avantaj Sunabilir

Pek çok insan, kredi kartlarını sadece kolaylık sağlamak için değil aynı zamanda ödüller için de kullanmaktadır (her ne kadar finans uzmanları ödülleri kovalamaya değip değmeyeceği konusunda hemfikir değildir). Örneğin, gaz ve yiyecekler için yüksek nakit parası olan bir kartı, ikincisi, yemek yerken veya seyahat ederken sizi seyahat puanlarıyla ödüllendiren ikincisi kullanabilirsiniz. Bu, alabileceğiniz ödülleri en üst düzeye çıkarır.

Ayrıca Visa, American Express, MasterCard ve Discover'un hepsinin kendi ödül programları ve kart sahiplerine faydaları var. Örneğin, Fandango'dan cuma günleri bir tane satın al ücretsiz film bileti istiyorsanız, örneğin bir Visa Signature kartına ihtiyacınız olacaktır. Ya da konserlerde özel oturma alanı istiyorsanız ve Amex sahiplerine sunulanlar için, bir Amex'e ihtiyacınız olacak. Bu ekstra avantajların yanı sıra, fiyat koruması ve oto kiralama sigortası gibi değerli özellikler sizi belirli bir kart seçebilir. Yalnızca çevrimiçi olarak yeni sitelerde alışveriş yaparken kullandığım bir bankadan kredi kartım var, çünkü ekstra güvenlik için sanal bir kredi kartı numarası oluşturmamı sağlıyor.

Çok Fazla Kredi Kartı Var

Şimdiye kadar devam etmeli ve ek kartlara başvurmalısınız, değil mi? Çok hızlı değil. Sadece daha fazla kredi kartına sahip olmak, kredi puanınızı olumsuz etkilemese de, başka hususlar da var.

Yeni kartlar açmak kredi geçmişinizi etkiler (ve böylece puan). İlk olarak, cazip teklifler her gördüğünüzde bir sürü kart açmak için acele etmeyin. Yeni hesap açmak, yukarıda belirtildiği gibi, sadece birkaç puanlık geçici bir düşüşe neden olma eğiliminde olsa da, yeni kartlar aynı zamanda kredi geçmişinizin ortalama yaşını da azaltacaktır (kredi hesaplarınız ne kadar zamandır). Bu, borcunuzu ne kadar iyi ödediğiniz kadar önemli değil, ancak yakında büyük bir kredi için piyasada olacaksanız, bu küçük isabetler toplanıp onaylanma arasındaki farkı yaratabileceği için dikkate alınması gereken bir şeydir. ve yok.

Daha fazla kart korumak için bir güçlüktür. Kredi kartı şirketlerinin hareketsizlik nedeniyle hesaplarınızı potansiyel olarak kapatmalarını önlemek için, birkaç karttan daha fazlasına sahip olursanız, istenmeyen bir durumla karşılaşmak için kartlarınızın her birini düzenli olarak kullanmanız gerekir. Hesabınızın kapatılmasını istemezsiniz, çünkü bu, toplam kredi limitinizi düşürdüğü için puanınızı büyük ölçüde etkiler. (Bu nedenle kredi kartlarını da kapatmak istemezsiniz. Kartın yıllık ücreti varsa, kartı ücretsiz bir sürüme düşürmeyi görebilirsiniz.)

Ayrıca, otomatik ödemelerde bile, onlarca kartı takip etmek çok zordur.

Daha fazla kart ve daha yüksek kredi limitleri daha fazla harcama yapmanıza neden olabilir. Dikkatli değilseniz, fazla harcama yapmanız gerekebilir (özellikle de ödüller peşinde koşuyorsanız ve minimum harcama gereksinimlerini karşılamaya çalışıyorsanız). yazarlar Manisha Thakor ve Sharon Kedar en fazla iki kişisel kredi kartınızın olması gerektiğini söylüyor. Sebepleri:

İlk olarak, çok fazla kartla, tahmin ettiğinizden daha fazla harcama yapmanız gerekebilir. İkincisi, o kadar çok faturayla, bir tanesini zamanında ödememe ihtimalini arttırıyorsunuz. Gecikmek, finansal itibarınızı zedeleyecek, zor gecikme ücretlerini tetikleyecek ve çoğunlukla yüksek ceza faiz oranlarına neden olacaktır.

Ancak, harcamalarınızdan sorumluysanız, faturalarınızı her ay tam olarak ödeyin ve bakiyelerinizi düşük tutun, ek kartlar zarar görmez ve kredinize bile yardımcı olabilirler. Sizin için doğru olan kaç kişi gerçekten rahatınızla ilgilenmenize ve onları yönetmenize bağlıdır.

Aşk,

Goldavelez.com